“自从有了娃，花钱像流水一样，快成‘月光族’了。”市民吴小姐这样向记者描述自己生儿子后的财务囧境。养娃长大，究竟多少钱才够用？这成了不少爸妈的心头疑问。近日，有理财机构声称能为父母们计算出养育一个孩子需要多少钱。这种理财服务是否靠谱？记者就此进行了调查。

日前，记者按照预约和理财顾问小樱(化名)进行了交谈。据小樱介绍，最近两年该理财机构已经为广州地区的1000多个家庭提供了理财方面的咨询服务，不少家长对孩子的教育问题很在乎，“有的家庭孩子才刚出生，就已经开始为孩子读书问题做准备了。”

在做家庭理财规划之前，小樱让记者填写了满满两页纸的个人资料信息，包括家庭成员的年收入、家庭存款、股票价值、基金价值、储蓄型保险价值、房产状况、车辆状况、债务状况等等，几乎要查遍全部的家底。

最后，理财机构出具了一份教育规划的报告书。这份教育规划报告用图表详细列出了4岁的孩子从在国内读书至赴美读本科、研究生各个求学阶段大致所需要的花费，合计总共约需244万元。

家长：儿女留学高等教育占教育支出八成

根据理财机构提供的理财规划报告书，小孩如果选择18岁后赴美留学，本科和研究生阶段的教育费用分别为约125万元和约80万元，占到孩子整体教育花费的51%和33%；小学阶段教育费用约21万元，占整体教育花费9%；初中阶段教育花费11.4万元，占整体教育花费比例5%；高中阶段花费近3万元，占整体教育花费比例1%；幼儿园剩余两年的教育费用也超过3万元，占整体教育比例也约为1%。由此可见，如果将来父母想让孩子出国留学，本科和研究生学费的支出将占整体教育支出的八成以上。

小樱还向记者说，如果加上通货膨胀的因素，家长如果想满足以后让孩子到美国读书的心愿，从现在起或需要准备目标大约为300万元的教育基金。即使以后小孩不去国外读大学，在国内读大学和研究生，家长也需要在孩子还小的时候就做准备，不然等到孩子长到18岁以后，家长已经年纪大了，接近退休年龄，如果收入不能保持稳定的增长，等到将来孩子读书需要钱时，家庭的经济压力就很大了。

送孩子赴美留学是否真需要这么多钱？据儿子现在美国留学的陈女士告诉记者，这个理财机构提供的孩子出国留学的花费基本符合实际。她的儿子目前在波士顿留学，每学年的教育和生活费大概40万元，四年就需要160万元。“为了孩子读书，我一共花多少钱，没有具体统计过，从刚工作那时到现在工作30年夫妻俩攒下的80万元，全部供儿子读书了，现在看还不够，需要儿子在美国读书时自己再兼职赚点学费。”

专家：财务规划应从生孩子之前开始

国际理财规划师孙明展表示，最应该及时进行理财规划的是那些尚沉浸于“二人世界”或单身贵族美梦中的年轻人，因为如果从生孩子才开始理财规划，已经晚了。他们如果不及早开始财务规划，后半生将会很累很难过。

他举了个例子，最近，给一位近40岁的职场成功人士做家庭财务规划。他之前事业上平步青云，30多岁就成为一个跨国企业的部门总监，妻子也工作稳定，生活上非常潇洒。他们两口子月收入接近4万元。一般以为他们的收入非常高了，其实他们竟然是“月光族”，由于追求生活品质，旅游、购物、享受，几乎花光了他们所有的积蓄。

36岁时，夫妻俩终于决定要孩子了，还生了一对双胞胎。全家人当然非常高兴，但高兴之余，生活的重担也随之而来：两个孩子的教育肯定不能省钱；为了方便照顾老人，刚换了大的房子，供款压力骤增；父母年龄大了，老人的医疗问题也浮出水面……之前虽然收入高，但长期追求生活高品质，没有多少积蓄，这次换房后，仅有的20多万元家底都被掏空了。他们的内心开始感到了不安。夫妻俩都希望孩子未来能够出国留学，但这就意味着，20年后，他们必须支出近500万元的现金。他们还要面临一个事实：当孩子要出国留学时，他们正值退休年龄，收入锐减，无法承受高额的支出。(文/本报记者李妍)

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