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两陌生人之间通过银行转账而进行货币兑换是否就非常安全呢?

在2010年8月，看到一个本地华人社区网站上的一则广告说他们提供外汇兑换业务，且汇率从优后，两名华裔则分别携带$40万和$20万元袋装现金与登广告的一名男子见面。但据报道称，该男子抢了他们的钱袋后便不知所踪。

当时华商协会会长John So对此事件发表评论说，他不明白为什么会有人在 健全的银行系统的今天 ，仍采用这种货币交易方式。

的确，携带一大包现金而前往进行 实货交易 的确看似愚蠢、可笑，且容易上当受骗。但是两陌生人之间通过银行转账而进行货币兑换是否就非常安全呢?

来自中国的陈凯伦(化名)是一名幼儿教师，她在网上看到一则将人民币兑换加元的广告后动了心。除了提供优惠的汇率之外，该广告还承诺在接受对方的人民币之前会先将加元打入客户的账户。

陈认为这对她来说是非常安全的换汇方式，没有任何风险。正如中国谚语所云 不见兔子不撒鹰 ，如果没有看到加元打入账户，就不会汇出人民币 这会有什么风险呢?

可问题正是出在这一点上。据陈称，在她看到加元打到自己的道明银行账户上后，她立刻将等价的人民币汇入了对方指定的中国账户之中。

陈凯伦说： 在银行结存单上看到加元打到我的账户之后，我就将人民币汇了出去。

据陈称，在2010年12月24日，刊登广告的夏小姐打电话告诉她，$1,000美元已经从她的卡尔加里分行汇到她在多伦多的账户中。陈查看账户后发现钱的确已经汇入，但是她一直没有碰那笔钱，直到夏在5天后再次打电话给她，建议她进行进一步的换汇交易。

但是就在陈挂掉电话后，她震惊地发现那$1,000美元已经被银行退回原主。而银行结存单上这笔返款交易旁边标注着 银行错误 。

从那以后，陈就开始了漫长而又艰难的投诉过程。她先后写信给道明银行卡尔加里分行经理，道明银行地区副总裁和道明银行申诉专员，要求银行对返款做出解释并进行赔偿。

在报纸和银行联系后，虽然TD对陈的投诉作出了答复，但陈的投诉并不成功。除了告诉她这笔钱是应汇款人的要求返还给汇款人外，银行高管以隐私为由拒绝透露更多细节，也不理会她的赔偿要求。

TD 草原地区客户服务部经理回复道： 我们知道有报纸记者就此事与我们联系 目前，你的投诉交由我来处理。 该经理表示，出于保护客户隐私， TD无法向陈公开将这笔汇款返款的具体原因。

道明银行地区副总裁Tom Price在回应陈投诉的信中写道： 道明银行致力于保护客户信息的隐私性，有责任替客户保密。我们不会向第三方透露有关客户账户的详细资料。公开将这笔汇款从你的账户返回的原因会侵犯汇款方的隐私。

道明银行的申诉专员告诉陈，这种转账交易是由道明银行的职员完成，交易本身类似于客户在自己的账户之间进行的资金转账。如果汇款人发现交易有误，可于30日内通知银行，银行便可做相应更改。 我们建议你联系这笔交易的汇款者，以获得更多信息。

是不是夏告知银行，说这笔汇给陈的$1,000美元有误而不该汇给陈?陈称夏否认曾联系银行要求返款，并推说这完全是银行的自我决定。夏称： 你去问银行吧。

陈感到该事件让她四处碰壁， 不知所措。

相信自己已经成为一场换汇骗局的受害者，陈的大脑充满疑问。 是不是银行职员参与了骗局，并与骗子互相勾结?

我汇出人民币是因为我相信银行。银行为什么可以在根本不通知我的情况下，随便将我账户上的款项转走?难道仅仅因对方要求它就可以这样做吗?如果银行有责任保护夏的利益，那么谁来保护我的利益呢?

为商业客户提供可靠的付款工具的银行系统深受广大用户的信任。但陈的经历却向另人信任的银行系统提出了一个严峻问题。 每当我们看到银行结存单上的款项到位时，便会自然相信钱是属于自己的，而基于银行结存单的这一信息，我们会继续进行商业交易。但银行准许将汇款返回则可能给骗子提供机会，他们利用银行系统的漏洞令像陈这样的银行客户遭受损失。

陈决定向解决消费者与金融机构之间争端的服务机构，金融调查署(OBSI)寻求帮助，她对道明银行提出了投诉。

在不对具体案件发表评述前提下，金融调查署申诉专员兼行政总裁麦维达告诉记者，金融调查署在调查此类投诉时，会去查明银行为什么会作出返款决定，以及这样做是否合理。

Melville表示： 我们的调查人员会在保护第三方隐私的前提下获得银行记录以及相关的交易信息。

陈告诉记者，金融调查署已经开始相关调查，目前正在收集信息。

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