巧理财帮您筹到留学费用.

2017-07-27 作者： 353阅读

　　购汇不要随用随换

　　对于有让孩子留学打算的父母来说，一定要在平时做好功课

　　很多家长都是临出国了再换汇，在理财师的眼中，这就是白丢钱。“肯定会亏啊!”中国银行苏州分行个金部人士说，至少提前半年，你就得关注一下外汇的情况了。“现在每个人都有5万美金的购汇额度，出不出去都有这个数。其实，如果你的孩子要出国留学，你早早就可以把这些钱用来理一下财了。”费寅康说，当然这种理财不是让大家去炒汇，而是强调分摊成本。“你永远找不到市场的最低点，但是你可以分批购入，摊低成本，让你的利益最大化。”

　　中信银行人士非常赞同此观点，他说，有的市民是一边存准备金，一边炒汇，在汇率高时将低价买入的外汇兑换成人民币，待汇率低时再换成外汇，“也是一种理财的方式”。他认为，在现在汇率逐步降低的情况下，父母可减少一次性大额购汇，采取分批购汇方式，定期买入学费及生活费所需外汇。各种费用能性大额购汇，采取分批购汇方式，定期买入学费及生活费所需外汇。各种费用能够分散缴纳的，尽量分散缴纳，摊平购买外汇的成本。

　　基金定投积少成多

　　提前准备，从孩子小时候做起，到时候，也许孩子留学时，你会轻松许多

　　对于工薪层来说，设立教育基金比较经济。比如在小孩刚上小学时，父母可以为孩子设立一个专户，采用零存整取的储蓄方式，用于储备孩子日后的留洋费用，这种方式享受整存整取利息。目前零存整取五年期的年利率为2.52%，而五年期的整存整取年利率却达4.14%，高出不少。

　　此外，父母可以根据情况的不同，每月固定200-1000元用于基金定投，若按照10%的年收益定投15年，那么最后的本金加收益将达到20万元以上。这种理财方式最经济，但是周期较长，比较耗费精力，在金融危机阶段计划易受干扰，并且容易影响家庭生活质量。

　　该预备多少钱

　　留学海外，没有一定的资金支撑是无法正常完成学业的。该准备多少资金呢，这是一道并不复杂的算术题。

　　到哪凑担保金

　　个别海外学校甚至要求担保金存期在一年以上。家长该去哪凑够这么多钱呢?

　　汇费很高吗

　　部分年幼的学生是第一次离家求学，一次性携带大量外币现金显然不方便，汇款的费用有多少?

　　孩子乱花钱咋办

　　孩子在国外的消费经常会超出家长的预期。孩子对金钱的依赖往往让他们失去了控制消费的能力。

　　如果家长为孩子预留的资金稍有欠缺，他们建议为孩子选择一些花费更低的国家。

　　资深留学专家介绍，一般的英语系国家留学费用较高，如前往美国留学，每年的学费加生活费约在12～30万元不等;留学澳大利亚花费则为15～20万元;留学加拿大每年花费15～30万元;留学英国每年的花费则高达20万元以上;新加坡公立大学一年的学费加生活费为5～8万元，而私立大学可达到每年10～15万元。除此之外，马来西亚、泰国等国的留学费用每年约需5万元，俄罗斯则需要4～8万元不等。另外，欧洲小语种国家如法、德、意等，虽然其公立大学是免除学费的，但其他诸如生活费、杂费等花费较高，每年仍需准备8～12万元。

　　预留资金与留学国家所需花费相匹配，是家长们最应优先考虑的问题之一。

　　倘若需要前往超出家庭经济实力的国家留学，则要借助银行商业贷款。由于依靠贷款出国留学的家庭少，因此国内银行大都没有开发专门针对留学的贷款产品，只能依照商业贷款流程办理抵押贷款。

　　据中信银行西安分行出国金融中心陈晓婷经理介绍说，现在很多国家的担保金大都在30万元甚至更高，这样一大笔费用需要固定存入银行半年甚至更长的时间，限制了家庭资产的流动性。现在部分银行可为留学生办理前往新西兰、澳大利亚等国的留学保函业务，只要客户有提供担保金的经济实力，银行可先将这部分资金冻结，进而向使馆提供该客户的资金实力担保证明，前往澳大利亚留学的学生家庭还可在开具保函后，向银行支付一定的费用即可提前解冻这部分资金，这项业务便捷地盘活了家庭资产。

　　留学担保资金贷款，最短可1年，最长可3年，目前工行、中行、民生、光大等国内银行均已经开通。贷款人通过质押担保的方式取得贷款，可根据自身条件采取按月(季)还息、一次还本，按月等额本息、等额本金，以及到期一次性还本付息的方式归还。这种理财方式周期较短，不会影响家庭生活质量，但须注意的是自身的还款能力。

　　交通银行陕西省分行国际业务部经理毛剑锋说，一般来说，向境外汇款的方式有多种，最常用的是电汇和票汇。传统的电汇3天内可到账，但所需支付的手续费较高，汇款1万美元约需支付300元人民币的手续费;旅行支票比较适合孩子自己携带出国，在国外凭签名兑取，与现金无异，且可挂失，是不错的选择，但缺点是资金到账慢;银行方面倾向推荐留学家庭办理“速汇金”业务，这项业务在2小时内汇款即可到达境外账户，手续费30美元封顶，每天可汇款不超过2万美元，非常适合孩子在国外急需用钱的情况。目前，一些银行会根据现有情况推出相应的服务，减免手续费。不过仔细算算，减免的无非也就是几百元钱。如果偏重强调安全性的话，有银行推出的海外见证账户是一个不错的选择。

　　当然，除了这些方式，有外资银行也有相应的国际服务，但是，对其客户账户资金要求是50万元以上，这里还是有门槛的。

　　此外，专家还建议留学生们不宜携带太多外币现钞出国。带够2-3个月的生活费就可以了。

　　万志刚认为，家长应更多地让孩子了解金钱的来之不易，即使家底丰裕，也不能让孩子认为金钱是可以随意挥霍的。

　　从海外留学归来的贺先生说，像欧美等国都支持信用卡消费，即使出外买瓶可乐也是可以刷卡的。毛剑锋建议家长，办理国内的主附信用卡或者将孩子的信用卡与父母的借记卡关联，是控制孩子消费的一种好方式，孩子在境外消费，根据消费当日汇率实时结算，既不用孩子携带大量现金，又可免去奔走换汇、汇款的麻烦，且父母可以经常性地监控孩子在国外的刷卡消费情况，及时对孩子的消费做出引导。

　　同时，使用这类信用卡，家长们可在国内用人民币直接购汇还款，也可以避免在汇率不断降低情况下，提前置备大量外汇所带来的汇兑损失。提前办理国际信用卡非常重要，因为银行审查国际信用卡的时间都较长，一般单币卡需三周，而双币卡则需一个半月。国际信用卡尽量在与清算币种相符地使用，避免两次换汇的额外费用。