银行分成两个独立的部分，即帐户和信用卡。信用卡在多数情况下不可能刚去美国就申请到，常见的情形是在三个月之后才有足够的信用记录拿到自己的第一张信用卡，到那时各位应该已经开始适应美国生活，所以此处不赘述。只提醒一句，尽量申请知名的大公司(随便问问学长或者美国朋友就知道什么是知名大公司)提供的信用卡，不要相信小公司的广告(这些广告多数以"我们不在乎你的信用记录"为诉求)，申请小公司的信用卡未必会有什么危险，但是这些信用卡一般额度很低(低于五百美元)，而且伴随着种种苛刻的条款(高年费等等)。不妨耐心一点，很快就能拿到大公司的好信用卡了。

　　银行帐户 则是头几天就可以申请的。有些银行要求申请账户时必须已经申请到SSN，有些则不用。通常情况下一个人在一家银行的账户包括check account(支票账户)和saving account(储蓄账户)两个部分，这是和国内的账户不同之处。这两个账户是统一管理的，你可以自己随意把钱在这两个账户之间倒来倒去，没有手续费，称为内部转帐(有些银行会有次数限制，例如每个月内部转帐不得超过六次)。两个账户的区别是saving account有利息，但不能直接提款，check account可以直接提款，但没有利息。所谓提款一般包括给别人写支票和自己从ATM机器上取现金。saving account因为不能直接提款，所以钱放在里面比较安全，check account就不那么安全(比如ATM卡有可能丢失)，所以一般来说大家的做法是把自己存款的主要部分放在saving account里，而只在check account里面放一小部分钱(例如五百美元)。一旦自己从check account里提了一部分款，随时可以通过登陆网络银行从saving account里面转帐过来补充。

　　申请帐号的时候一般就同时申请了同check account相挂钩的ATM卡，有时也称为check card。这张卡的用法和国内的ATM卡没有什么不同。大家可以事先在网上查询自己学校附近有哪些银行有ATM机，从而决定在哪家银行开户。

　　提款的另一种常见方式是给别人开支票。在开户的时候银行会给你一本或两本支票簿(check book)，每本一般有25张空白支票。支票簿用完了可以再向银行索取，但要交一定工本费。给别人开支票是通常美国人之间现金往来最常见的做法。支票(check)和现金(cash)的区别在于支票更安全，例如我要给某人500块钱，如果我在身上携带500元现金是很危险的事，可是我携带一张给该人的支票则完全没有危险，因为我在支票上写有对方的名字，别人即使拿到也是废纸一张。另一方面，丢失空白支票则是很危险的事情，因为拿到这张空白支票的人可以随便开一个数额写给他自己。虽然支票上需要签名，但是银行并不会(也不可能)仔细核对每个签名是否伪造。所以空白支票簿请勿随身携带。至于如何填写支票和如何兑现支票是很难用文字描述的事情，各位可以在拿到支票簿后请教一下学长。ATM卡和空白支票簿往往在开户后一两周内寄给你(支票簿上需要打印你的个人信息，所以不可能当时就取到)。如果你暂时没有固定的地址，可以要求银行把卡寄给你开户的分行，然后到时候自己去取。

　　需要提醒的是，前面已经说过支票里的钱只能从check account里出，所以在给别人开支票的时候请确保check account里有足够的钱，否则银行会罚款(至于罚款之外这笔钱到底怎样划账，请查阅自己的银行在开户时提供的用户手册)。

　　其余的事情大多可以通过网络来进行。每家银行都允许你建立网络帐号来管理自己的银行账户。个人工资也可以申请直接打入银行账户(称为direct deposit)，具体申请办法请询问各系小秘。在申请direct deposit的时候需要知道自己的帐户号码(注意check account和saving account各有各的帐户号码，你可以自己选择把工资打入哪个账户，然后采用相应的号码)，还需要知道一个叫做routing number的九位号码，这个号码是用来识别银行的。这三个号码都可以在开户时拿到的一大堆材料里查到。Check account的号码和routing number还可以直接在自己的支票上看到(印在支票的最底部)，支票上头九位号码就是routing number，后面的一段连续号码是check account号码(不同银行这个号码的位数和位置不同)，还有一个短号码是每张支票都不一样的支票流水号。在申请direct deposit的时候需要填写这些号码，有时候还要填写开户行地址(也印在支票上)。

　　最后提醒一下关于网络金融诈骗的问题。在美国，网上金融活动在个人生活中占据了重要地位，所以请格外警惕利用难于察觉的细节差异来进行诈骗的网站。例如，一种常见的诈骗方式是你收到一封你的银行 --例如citibank(花旗银行)--的来信，告知你的帐户近期有可疑的资金流动，需要你登录网上系统进行查对。信中给出了链接，链接可能是形如 citibank.xxx.com的形式(懂得域名原理的就会明白这是xxx.com的子域名而不是citibank.com的子域名)，也有可能看起来就是www.aoji.cn的形式，但是当你点开这个链接的时候却被导向另一个网站(这是因为一个链接的显示文字可以和实际指向地址不同)，这个网站看起来和你熟悉的citibank的网站一模一样，于是你输入了账户名和密码--然后诈骗就成功了。结论是：处理财务事务时，自己输入网络地址来登录网站，永远不要进入陌生人给你的链接。

　　有了银行卡，就可以在网络上购物了。一般的购物网站都要求使用信用卡，但是ATM卡上面一般也有16位数字，可以在网络购物时作为信用卡来使用。(如果是在现实环境中购物，刷ATM卡时需要输入PIN密码。)最常见的购物网站当然是 amazon，可是大家更常见的做法是不主动去某个网站购物，而是让专门的价格比较网站来告诉我们某样商品在哪个网站最便宜。例如购买电器时可以先去 www.aoji.cn找到你要购买的电器和型号，它会自动列出所有的常见购物网站里该产品的价格，并且还有该网站的顾客评分，你可以在评分比较高的网站里选择最低价的一家购买。如果你输入自己的zip code，这家网站还能算出大概需要的邮费。类似的网站还有google旗下的google product。如果购买学术书，也有类似的价格比较网站www.aoji.cn

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