Visa声明：“4”字头双标识卡不能走银联通道

　　Visa昨日的声明称，Visa的产品除了在卡片上带有Visa的品牌标识外， 还带有以“4”字开头的16位BIN号。由于Visa已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，所以所有“4”字开头、带Visa标识都应当遵守Visa的规则。这被业界视为是“Visa要封堵中国银联境外通道”。

　　Visa则称，此举是为了确保支付系统所有的参与者和利益方都能够享受到Visa支付网络给全球持卡人带来的便利及标准化服务和权利的保障，“目的是为了确保Visa的持卡人能够享受到由Visa支付系统提供的安全便捷和可靠的支付体验及服务的保障(包括风险管控、交易纷争的处理等)。”

　　Visa还强调，如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过Visa的支付网络进行处理。但Visa也同时透露，从来没有、也不会“封杀”银联“62”字头的卡片在境外走银联的通道。

　　中国银联：持卡人有选择境外支付通道的权利

　　中国银联有关人士针锋相对地指出，“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。

　　专家解读：

　　利益之争是主因

　　Visa此番举措可谓是一剂“猛药”，根据Visa国际组织向全球会员银行发函的要求，对于违规的收单银行，第一次将罚款5万美元。如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。

　　Visa封堵银联境外网络的背后是支付网络的争夺和利益分配的问题。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，Visa此举的原因在于中国银行卡清算渠道并不开放，境外的卡在内地刷只能走中国银联的渠道，对Visa而言没有什么利润空间。目前Visa虽在内地拥有较多用户，但始终无法建立一套完整的发卡程序。

　　但随着中国银联在巩固内地市场的基础上，不断扩大境外市场，打破了“Visa主外，银联主内”的平衡局面，部分境外市场尤其是港澳市场，“4”字头的卡片出现了“用中国银联的通道支付”，并有愈演愈烈之势，心有怨气的Visa才使出这一狠招。郭田勇表示，Visa与中国银联的此次“封杀战”背后实质是商业利益的冲突，建议双方对问题进行商讨，拿出解决的方案来。

　　万事达卡或将效仿跟进

　　郭田勇认为，如果Visa坚持执行它的新规，另一银行卡国际组织万事达卡(MasterCard)也有可能效仿跟进。

　　消费者影响：

　　将增加约2%负担

　　由于Visa的结算通过是以美元计账的，持卡人将多付1%至2%的货币转换费，并且将承担汇兑损失。

　　Visa新措施会对消费者带来多大影响?记者了解到，我国大多数双币种信用卡都是中国银联和Visa或万事达卡两大国际组织发行的，如果今后Visa禁止“4”字头的卡片走中国银联渠道，消费者之前通过银联通道享受的免收外汇结算手续费将终结，由于Visa的结算通过是以美元计账的，持卡人将多付1%至2%的货币转换费，并且将承担汇兑损失。

　　以本报记者去年底出国采访的一次经历为例，去年12月20日，本报记者在哥本哈根机场购买了一杯口乐，价格为33丹麦克朗，由于没有特别提醒售货员，刷卡时机器自动选择了万事达通道，最后信用卡记账单记为6.46美元。今年1月23日，记者回国后打电话给银行购汇还款时，银行报出的美元卖出价为6.8423，花了44.20元人民币。也就说，走万事达通道消费，最终1丹麦克朗相当于1.34元人民币。

　　而同一天，记者在一食品店购买了两盒饼干，价格为99.95丹麦克朗，看到POS机上有银联的标志，特意要求走银联的通道，直接以人民币记账。回来后发现，该笔消费在信用卡记账单上显示为132.33元人民币，也就是说1丹麦克朗相当于1.324元人民币，兑换汇率比走万事达通道要便宜1.26%。

　　分析评论：

　　结果只会两败俱伤

　　国际卡组织Visa多次要求中国开放银行卡清算渠道，以赚取被中国银行夺取的渠道费。利益之争是Visa封杀中国银联海外渠道，以逼迫中国开放内地银行卡渠道的主要原因。

　　然而，这种封杀只会导致两败俱伤的结果。封杀的最终结果是客户利益受损、中国银联境外渠道收入下降。而客户利益受损会带来Visa国际组织的持卡人流失，最终使得其利益也受到损失。Visa国际组织封杀中国银联的真正目的是倒逼中国开放内地银行卡清算渠道。但是，Visa国际组织与中国银联打架，让消费者买单，增加消费者成本的做法很值得商榷。

　　Visa应该与中国银联特别是中国金融监管机构通过磋商来达到目的，而不是利用其国际信用卡渠道的强势地位，拿起“大棒”，动辄封杀来威逼中国。这样不但目的达不到，而且也将引火烧身。同时，必须明白，中国银联发展很快，网络已经延伸到境外90个国家和地区，很难封杀得住。

　　值得注意的是，在中国银联一边大力发展国际业务，拓展国际市场，另一边国内卡清算渠道又不开放的情况下，走向海外能够走多远是一个问号。长久下去受到诸如Visa封堵是意料之中的。毕竟开放是双方、双向的，让利只能是一时而不能是一世。

　　“封杀门”：

　　Visa国际组织近日向全球会员银行发函要求,从今年8月1日起,凡是在中国大陆境外受理带Visa标识的双币种信用卡时,不论是刷卡消费还是ATM取现,都不得走中国银联的清算通道,否则Visa将重罚收单银行,第一次将罚款5万美元。如果收单银行再犯,每月将罚款2.5万美元。

　　中国银联回应：

　　“银联、Visa”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。

　　Visa回应：

　　从来没有、也不会“封杀”中国银联“62”字头的卡片在境外走银联的通道，但Visa“4”字头的卡片须经过Visa的支付网络来处理。

　　银联应对：

　　力推单币卡

　　Visa出台上述举措之后，中国银联就向持卡人推销，“在境外交易使用单标识银联卡，不仅可直接走银联网络，免收约占交易金额1%~2%的货币转换费，而且可以享受银联提供的多种增值服务。”

　　该公司指出，目前，银联国际受理网络已经延伸至境外90个国家和地区，能够基本满足中国人在经常到访的国家和地区进行商务、旅游、留学等支付需要。

　　业内建议

　　银行业人士建议，今后消费者在境外市场购物，可直接办理人民币单币种银联卡。但需强调的是，虽然单币种银联卡的境外市场开拓虽取得不小进步，但与Visa和万事达卡尚有不小差距。

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