何先生45岁，北京人，某实业公司兼贸易公司董事长，个人名义下的资产约8000万元人民币，其太太为家庭主妇，夫妇俩育有一子，目前正在国内读高一。对于人到中年的何先生来说，独生儿子的教育问题是这个家庭面临的头等大事，何先生希望全家通过投资移民拿到加拿大身份，让儿子能够有机会在位于温哥华的名校攻读学士和硕士学位。同时，加拿大环境优美，地广人稀，何先生也非常希望能与太太在加拿大安享晚年。由于目前何先生公司的主要经营都在国内，他打算仍旧在北京工作，而太太则留在加拿大照顾儿子。(获得更多加拿大留学咨询点击进入>>>>澳际免费咨询顾问或联系QQ客服：)

　　根据加拿大的移民法律，投资移民的申请人至少要拥有160万加元的净资产，投资至少80万加元于加拿大联邦政府监管的基金，投资期限至少5年;另外，申请人必须证明自己曾经成功运作、控制、指导，或至少是管理过一个企业。根据诸上条件，何先生的背景实力完全符合投资移民的资格评估。对于何先生来说，投资移民加拿大是十拿九稳的事情，预计两年之后可以顺利拿到加拿大签证，也就是儿子即将升入大学之时。

　　众所周知，高福利对应的就是高税收，加拿大的高赋税保障了本国居民能够享受高福利。加拿大政府规定：任何新移民在登陆加拿大后，两年之内必须申报自己所有的海外资产。而且加拿大税制为属人及属地主义， 任何加拿大居民在其他国家赚取的收入，都必须向加拿大政府申报。于是，何先生一家想在加拿大享受高质量的生活，就必须付出代价——赋税。由于何太太和儿子之后会居住在加拿大，并享受加拿大的高福利，所以即使何先生本人和自己的公司都还在中国，他依然属于加拿大的税务居民，需要申报财产并缴纳赋税，而这高昂的税赋比例也是何先生决定移民时最为头疼的事情。

　　对于何先生这类高资产高收入人士，除了向加拿大政府申报自己庞大的海外资产以外，还需将这些资产每年产生的利润以及在中国赚取的高额收入向加拿大政府缴纳赋税，而政府对他征收的赋税比例也相当之高，可能高达50%，这将成为何先生沉重的负担。因此，万利理财总裁甘洁贞给出的理财策划方案侧重于在移民加拿大后，资产增值后如何避免过重的赋税。与此同时，甘洁贞建议何先生充分地利用加拿大政府允许的各种节税政策如保险、投资退休金基金、离岸信托等，因地制宜，因人制宜，为何先生一家制定最适合他们家庭情况的理财策略。

　　何先生现时的资产高达8000万元，考虑到何先生移民之后依旧留在北京工作，所以会将三分之一的资产留在国内，即大约3000万元。由于何先生会成为加拿大的税务居民，每年需就这3000万元资产产生的利润向加拿大政府缴纳赋税，所以我们建议何先生将这3000万元资产大部分投资于公司建设和一些房产，不产生任何现金流，这样就无须纳税了。何先生的公司每年都会分红，但这些分红都须缴纳赋税。因此，建议何先生公司不分红，将这些分红的钱投入公司建设中，这样不仅可以节税，还可以更好地发展公司业务。

　　何先生的8000万元资产中包括在香港投资的股票、基金、人寿保险及房产，大约3000万元。根据加拿大政府的规定，何先生登陆时必须申报这些资产，而且还需就这些资产增值后缴纳赋税，这是一笔非常沉重的负担。因此，甘洁贞建议何先生在登陆前于香港成立一个离岸信托，将这些股票、基金及房产转到信托内，把资产由个人名字转移至信托公司持有。

　　如果这些资产申报加拿大政府，按照每年10%的回报率，那么何先生每年需要缴纳的税金大约为10.35万加元。但何先生在登陆前于香港成立了离岸信托，每年的管理费用大约为1万加元。这样一来，离岸信托每年可为何先生节约9万加元的税金，而且还无须向政府申报这些资产，一举两得。

　　另外，在何先生百年以后，其资产需要缴纳巨额的遗产税。相反，如果将资产转移至离岸信托中，在何先生百年后，加拿大政府是不能对离岸信托的财产进行征税的，也就避开了高额的遗产税。另外，如果何先生经营的公司出现状况，不仅要负担庞大的债务开支，还将影响家人的生活。但是离岸信托就可以避免这样的问题发生。在企业遇到经营困难或法律诉讼时，不会影响以信托方式持有的资产，这样就保证了家人未来的生活。

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