美国100万是门槛，看看富豪怎样选家族办公室。据统计显示，截至去年9月，个人总资产超过1亿元的中国人约6.7万人，包括企业主、炒房者和职业股民；在这其中，个人总资产超过5亿元的超高净值人群约1.7万人，以企业主为主，总资产规模高达约31万亿元。

　　巨额财富累积后，一个现实的问题是，如何让财富顺利传承给下一代。欧美超级富豪家庭衷爱以家族办公室来实现保证财富传承、解决家族矛盾以及提高财富管理效率，但这个超级富豪理财模式还难以直接复制在中国的新晋富豪身上。《2015美国留学政策新变化》

　　家族办公室的历史可以追溯到6世纪，当时国王的管家负责管理皇家财富，随着贵族的加入，这种管理概念应运而生并延续至今。现代意义上的家族办公室则在19世纪得到发展，著名的包括摩根家族和洛克菲勒家族等。

　　在超级富豪的世界里，家族办公室的功能一般涵盖了投资、家庭事务和慈善事业三方面。根据瑞信，全球现存的单一家族办公室至少有3000个，其中至少一半是近15年来建立的。

　　“投资方面除了金融投资，现在也有更多人想早期天使投资等直接投资，银行在其中扮演穿针引线的角色，为家族办公室物色优质项目，同时为创业者寻找投 资资金。在家庭传承问题上，主要协助其建立一个家庭宪章等制度，来管理整个家族或者家族生意。最近几年，亚洲富豪现在对于建立慈善基金兴致极高，银行也会 协助家族办公室搭建慈善基金的结构和框架等。”接受《第一财经日报》专访时，瑞银财富管理大中华区主管及瑞银香港区主管卢彩云表示。

　　金融危机以来，家族办公室的一个显著变化是对风险管理更加重视，以瑞银为例，银行方面也会为家族办公室提供压力测试，模拟金融危机或者美国加息等市场环境下现有投资组合的回报水平。

　　但设立一个家族办公室，成本负担并不算轻。家族办公室的雇员数量多在1～50人之间，根据瑞信，一个功能完善的家族办公室一年开销至少需要100万 美元，很多情况下甚至更多，因此家族的资产规模需在1亿～5亿美元之间，家族办公室才能够存续。对于一个完全整合型家族办公室，每年的间接成本在100 万～1000万美元之间，这也就要求家族资产规模至少超过10亿美元。

　　“过去，家族办公室一直是针对超高净值客户，但实际上，一些可投资资产在500万美元至2500万美元之间的高净值人士也有这方面的需求。”卢彩云表示，这也是为什么瑞银正考虑为这一客户群提供“迷你家族办公室”服务。

　　卢彩云指出，在大中华区，高净值人士的家庭和事业往往紧密相连，对企业主而言，有些可能已经面临如何培养下一代接班人的问题，或者面临企业如何继续 扩张的难题。处于不同商业周期的企业家或多或少都能从家族办公室中的某一项或者几项功能中受益，因此家族办公室这一概念和解决方式可以推广到他们身上。

　　“随着内地财富的积累，内地的客户对于家族办公室也很有兴趣，已经可以看到一些家族办公室初具规模。”卢彩云表示，在整个亚洲来说，对于家族建议的需求都在不断增加。

　　就迷你家族办公室而言，对家族资产的要求大幅降低，目标客户可投资资产规模在500万~2500万美元之间，比最基础的行政型家族办公室要求还低，行政型家族办公室一般也要求资产规模在5000万至1亿美元之间。门槛的大幅降低，当然也意味着服务内容的调整。

　　“我们主要提供投资、传承等方面的建议，针对这部分客户有另一个平台，提供基础的家族发展、投资方面的建议。”卢彩云介绍指，与超级富豪的家族办公室相比，迷你办公室的服务不会那么全面，而是伴随着高净值人士自身或者企业的成长，适应不同阶段的需求。

　　今年，瑞银也将揭幕其在尖沙咀的新财富管理办公室，以抓住九龙地区的目标客户。“香港高净值人群大概8万～10万人，约一半是企业家，其中又有一半 位于九龙区，这几年九龙区的企业家数量增长非常快。”卢彩云表示，这些人中，除了本地小企业主之外，也有移民香港的内地企业主。

　　而随着西九龙文化区、高铁等项目的建成，九龙区可能吸引更多内地企业家落脚，瑞银在九龙区的新办公室也可能接触到更多潜在客户。

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